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Ипотека в Испании: Курс EURIBOR

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Ипотека в Испании: Курс EURIBOREl Euribor, principal indicador al que están referenciadas las hipotecas en España, no para de bajar y bajar. El último descenso, de 15 milésimas en tasa diaria, le lleva a las puertas de perder el 1,9% (1,903%). Acumula un desplome de 44 milésimas en los cuatro valores de 2012.

El ajuste del Euribor parece no tener fin. Sitúa su tasa diaria en el 1,903% y la mensual en el 1,922%. El índice cerró el último mes de 2011 en el 2,004%. Es decir, el mínimo en tasa mensual desde el pasado mes de marzo de 2011, cuando terminó en el 1,924%. Según los expertos consultados, mantendrá su caída durante el presente ejercicio mirando hacia el Banco Central Europeo (BCE) y sus decisiones sobre los tipos de interés, que podrían caer hasta el 0,5%. Un porcentaje que lastraría aún más al Euribor.

A pesar de la prolongada caída del indicador, éste permanece casi medio punto porcentual por encima del nivel mensual que marcó en el primer mes de 2011. Actualmente, marca un nivel mensual del 1,922% frente al 1,550% con que cerró enero de 2011. Todo apunta que será en marzo (en 2011 cerro en el 1,924%) cuando comenzará a registrar una cota interanual inferior que comenzará a abaratar las hipotecas anuales. Los préstamos semestrales ya bajan ya que su nivel de diciembre fue inferior al de junio.

No, no es una inocentada. Los hipotecados con revisión semestral -muy importante este dato- que les toque actualizar sus préstamos en enero, -referenciado al Euribor de diciembre-, verán reducidos sus pagos mensuales. Una rebaja que ya se ha reflejado en las hipotecas semestrales puestas al día en diciembre. Los préstamos referenciados a un año seguirán aún subiendo quizá aún hasta marzo.

El Euribor de diciembre está 14 centésimas por debajo de su nivel de junio 2011. El Euribor cerrará diciembre ligeramente por encima del 2% -a falta de una jornada de cotización marca el 2,006%-. Un porcentaje inferior en 144 milésimas al que marcó hace seis meses, en junio (2,144%), lo que se reflejará en una tibia rebaja de las cuotas de las hipotecas con revisión semestral. Misma realidad se vivió en noviembre, cuando el Euribor registró un 2,044%, 103 milésimas por debajo de su nivel de mayo (2,147%).

Pero, ¿cuál es la traducción de estos descensos en euros? En concreto, teniendo como base una hipoteca de 120.000 euros a 20 años y un Euribor +1%, los que actualicen su hipoteca en enero con el dato de diciembre ahorrarán en torno a nueve euros al mes (pasarán de abonar una cuota de 674,20 euros a pagar una de 665,82) y más de 50 al semestre. Los que han puesto al día su préstamo en diciembre contarán con más de seis euros en sus bolsillos cada mes (de 674,38 a 668,16).

Hay que remontarse hasta abril de 2010 para ver una revisión semestral de las hipotecas a la baja, cuando el Euribor marcó 1,225%, 18 milésimas menos que medio año antes. Desde entonces, el encarecimiento de las hipotecas a seis meses -que reflejan antes que las anuales las fluctuaciones del Euribor- ha sido continuo hasta noviembre de 2011.

Los créditos con actualización anual subirán unos 30 euros al mes, 360 al año. Por otro lado, caminan, sin embargo, las hipotecas revisión anual, que en diciembre volverán a encarecerse ya que el Euribor cerrará casi medio punto porcentual por encima de la tasa que el indicador registró en diciembre de 2010 (1,526%). Este incremento rondará los 30 euros al mes y 360 al año en la hipoteca media usada como base. Unas subidas anuales que también parecen tener los días contados si el Euribor sigue con su tendencia a la baja que describe los últimos dos meses y que ha intensificado las últimas semanas y días tras la rebaja de los tipos del Banco Central Europeo (BCE) al 1%.

Mirando hacia este futuro próximo, Ángel Garay, adjunto a la Presidencia de la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc), prevé que el Euribor continúe por esta senda bajista. "Todo dependerá de la política del BCE sobre los tipos de interés. Si los mantiene, lo previsible es que el Euribor siga descendiendo paulatinamente en 2012 de manera suave hasta el 1,9%", afirma.

Un panorama muy diferente vislumbra si el bajón económico resulta muy agudo y el precio del dinero cae -"en EEUU está en el 0,25%". "Si el BCE vuelve a bajar los tipos, el desplome del Euribor sería mayor", apunta Garay. De este modo, en circunstancias normales, las cuotas de hipotecas con revisión semestral seguirán abaratándose y las de revisión anual podrían comenzar a reducirse en marzo ya que el mismo mes de 2010 el Euribor marcó 1,924%.

 
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